Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Можно ли забрать товар без чека > Ввоз товаров > Как оспорить микрозаим под ипотеку

Как оспорить микрозаим под ипотеку

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

В законодательстве обнаружилась прореха, из-за которой микрофинансовые организации МФО рискуют понести серьезные убытки. Суд признал недействительной выдачу займа под залог недвижимости, так как его размер превышает допустимую для микрозайма планку 1 млн руб. Теперь МФО не сможет требовать с должника залог и рискует не вернуть свои деньги. Юристы считают, что такое решение суда может открыть дорогу для оспаривания других подобных сделок. Должники МФО "АСД-финанс" добились в двух судебных инстанциях признания двух договоров займа под залог недвижимости два земельных участка и дом на 3,9 млн руб. Такое решение предполагает, что недвижимость освобождена из-под залога, кредитор больше не вправе претендовать на ее изъятие в счет долга, хотя заемщик внес по займам лишь несколько платежей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ограниченные основания возникновения ипотеки в обеспечение займа между гражданами

По расчётам Объединённого кредитного бюро ОКБ , задолженность россиян перед микрофинансовыми организациями к концу прошлого года достигла 39, млрд рублей. В январе нынешнего этот показатель находился на отметке 39,88 млрд рублей, к сегодняшнему дню перевалил за 40 миллиардов.

Трудно сказать, что больше всего поражает в этой статистике: то, что каждый третий кредит невозвратный и грозит заемшику потерей имщества, или та легкость, с которой соотечественники загоняют себя в долговую кабалу, не задумываясь, чем она может закончиться. Годами ходила туда разжиться мелочевкой. В предбаннике магазинчика сидят две приветливые тетки и выдают деньги всем, кто попросит.

Некоторых заемщиков я уже стала узнавать в лицо. Например, женщину с ребенком, который за несколько лет из младенца в коляске подрос до шустрого пацана на двухколесном велосипеде. Коляску и велик покупали в кредит, одежда на мамаше тоже кредитная. В последний раз она просила 20 тысяч на костюмчик для сына, чтобы выглядел не хуже других. Все знали, что жена давным давно умерла, деду не хватает на жизнь, с пенсии подкармливает двух нигде не работающих отпрысков.

Его же как наркомана к вам тянет, долгов на пятьсот тысяч! Правды в этой истории было процентов на десять, но не похоже, чтобы ее стали проверять, наоборот. Но, похоже, моя шуба этих процентов не вынесет. Спасая имущество, отговорилась, что забыла паспорт дома, и дала деру. Справедливости ради надо сказать, что халявщики не все, кому-то в самом деле на хлеб не хватает, у кого-то возникли трудные обстоятельства, и без заемных денег не перетопчешься.

Возвращение к агрессивной политике потребления, скорректировало и кредитную политику МФО. Зайдите в любой спальный район — их на метрах по три штуки, работают круглосуточно. МФО быстро сориентировались и заняли банковскую нишу. Кроме того, дать объемный кредит клиенту, который доказывает свою платежеспособность уже одним намерением занять денег на покупку дорогостоящей вещи или на бизнес, для МФО гораздо выгоднее, чем отсчитывать алкоголику по тысяче на дней.

С алкоголика получить назад свою тысячу довольно проблематично, а тот, кто нуждался в серьезных деньгах, при правильно выстроенных отношениях, отдаст и заоблачные проценты. Утюг на грудь и паяльник в одно место? Но в основном всё устроено цивилизованно: подписывается куча договоров и обязательств.

Все они, разумеется, страхуют кредитора, для заемщика это всего лишь гарантия, что желанные деньги ему дадут без проволочек и лишних вопросов. Не смог расплатиться — ничего страшного, предусмотрена отсрочка с повышенными процентами, штрафные санкции, рефинансирование. Совсем не можешь отдать? МФО подаст в суд, выиграет дело и судебные приставы взыщут с вас все, вплоть до последних трусов.

Как правило, схемы замысловатые, с массой юридических тонкостей, о которых обыватель даже не догадывается. А если попался на крючок, шансов соскочить с него практически невозможно. Не хочется об этом вспоминать, но я сам был свидетелем одного затяжного процесса, когда девушка, изначально взявшая в МФО 80 тысяч рублей на развитие бизнеса, через год оказалась должна 1млн.

Не нужны они были и партнерам из МФО, а вот ее комната в коммуналке была нужна. Проценты натикали как раз на стоимость этой комнаты. Девчушку-сироту вытащили из западни только потому, что удалось доказать неустойчивость ее психики, из-за болезненного состояния она не осознавала в полной мере, что за бумаги подписывает и не понимала, как скромная сумма долга могла вырасти на процентов. За последние два года истории с попытками компаний МФО отобрать недвижимость у заемщиков стали всплывать одна за другой.

Самые скандальные, как например, выселение многодетной семьи Стариковых из заложенной квартиры в подмосковной Лобне, попадают в прессу. Расписано красочно: соседи всем домом, до драки, пытаются защитить детей от злодеев. Посмотреть подробности истории со стартовыми можно здесь. История не закончена.

Юлия Старикова несколько лет пыталась доказать, что в отношении нее совершено мошенничество и что у финансовой организации нет такого права наживаться на многодетных, накручивая им тысячу процентов годовых. Это была попытка обратить на проблему хоть какое-то внимание. Подавала в суд.

Но дела разоренных и оставшихся на улице заемщиков не интересуют правоохранительные органы — никакой уголовщины в том, что один субъект дал в долг, а другой взял и не отдал, они не усматривают, требования кредиторов вполне законны, придраться не к чему. А то, что сумма долга оказалась заоблачной — ну так, сама же подписала. Р азбираться с долговыми проблемами отправляют в гражданские суды, где все решается по тем же формальным признакам.

По другим сведениям, у этой МФО более отнятых квартир на общую сумму свыше 2,4 млрд рублей. Измотанные и обессиленные заемщики в большинстве даже до судов не дошли, безропотно сдались под напором победителей. Сколько еще таких МФО по Москве, чей бизнес строится на отъеме последнего, что есть у людей? Пострадавших тысячи! Только через суды отнимают у должников по 10 квартир в неделю. Бросил клич в интернете, - тут же набежала сотня униженных и обиженных, которых государство, вместо того, чтобы защищать, само делает бомжами.

Четверо потенциальных бомжей сидят рядом с ним, рассказывают на камеру свою историю в надежде, что глава Следственного комитета Бастрыкин проникнется и примет меры к "распоясавшейся ОПГ" — иначе своих прежних благодетелей они теперь и не называют. Татьяна Морозова всю жизнь проработала учителем музыки, в тяжелой финансовой ситуации решилась на получение денег под залог собственной квартиры, договор с ней был оформлен как ипотечный.

Отдать долг не смогла, кредитор принуждает пенсионерку расставаться с единственным жильем. Марина Лапшина взяла на себя обязательства вместо своего сына Юрия Кулешова под залог дома в Раменском районе. Частный инвестор ожидает возвращения долга более миллиона рублей — таких денег у матери с сыном нет. Дом и земельный участок также оформлены как ипотека. По решению суда имущество выставлено на торги.

Дом не ушел с молотка только потому, что не нашлось покупателя, готового выложить полтора миллиона рублей за двухэтажный благоустроенный особняк площадью квадратных метра. Ко вторым торгам цену наверняка снизят до суммы долга, и дом улетит в нужные руки, как это уже не раз проделывалось с недвижимостью, оказавшейся в залоге у МФО. Матери с сыном идти некуда — ни жилья, ни родни.

Для Михаила Степанова желание выйти из отношений с МФО и не ставить под удар свою собственность, завершилось избиением в офисе. По рассказам мужчины, на него напали человек десять, требовали подписать нужные им бумаги, а потом просто выхватили документы на квартиру и не давали вызвать полицию и скорую помощь, пока персонал не смоет кровь со стен и пола. Степанов требует от Бастрыкина возбуждения уголовного дела в отношении МФО.

Пока удалось добиться только заключения дознавателя, что факт нападения на потерпевшего неизвестными лицами все же был. Такие вот дела… Не дает покоя вопрос: с чего вдруг так разошлись микрофинансовые организации, если государство все последние годы грозилось держать их в узде и призывало соблюдать приличия при обдирании граждан.

Закон, кстати, тоже на стороне заемщиков — согласно ст. Многие должники уверены, что раз такая статья есть, то их единственное жилье в полной безопасности, и кредиторы до него никогда не доберутся. А вот не тут-то было! Новый закон о микрофинансовых организациях, который должен был убрать с рынка недобросовестных игроков, на деле привел к обратному результату - теперь забрать квартиру у клиента стало намного проще.

После этого прецедента любой россиянин, заложивший свою квартиру в МФО, мог оспорить свой договор в суде. Но государство быстро пришло на помощь ростовщикам.

Ушлые ростовщики быстро нашли лазейку: накручивают дикие проценты на микрозаймы, доводят долг до миллиона рублей и отнимают жилье.

И вот уже не ужас, а норма: человек берет микрокредит - 50 тыс. Так рисуют типичную картину правозащитники. Ужас схемы состоит в том, что люди даже не подозревают, что живут уже не в собственном жилье. При этом до половины заемщиков даже не знают о том, что заложили квартиру в ипотеку, и вполне искренне недоумевают: какая же это ипотека, если они владеют жильем по лет и ничего нового не покупали? Все равно сверх кредита не больше фунтов! Причем если в Англии берут в месяц тыс. Уму непостижимо, как при такой вакханалии у людей остается хоть что-то незаложенное, а суды отбирают в пользу МФО всего по десять квартир в неделю, а не по тысяче, как можно ожидать.

Боюсь, завтра встанет вопрос — что делать в Москве с бомжующими семьями? Строить им ночлежки за казенный счет? Кормить из бюджета? Размещать в резервациях, где нет ни МФО, ни денег, а все расчеты в воспитательных целях производятся на спичках? Обывательские страхи если и преувеличены, то не намного. Юристы и правозащитники тоже в тревоге, и если законодательство останется прежним, то, по их мнению, ожидать можно только худшего.

Что с этим делать? Я бы сравнила масштабы мошенничества по данной схеме с пирамидами х и долевым строительством годов. Вопрос в том, что слишком широкое понятие ипотеки в законодательстве. Любая недвижимость, находящаяся в собственности, может стать предметом залога под ипотеку, но одно дело, когда люди заранее покупают недвижимость в кредит, улучшая свои жилищные условия, и совсем другое дело, когда в силу сложных жизненных обстоятельств отдают под залог единственное жилье и рискуют остаться на улице.

Данные отношения ипотечными называть нельзя, так как речь идет о сложной жизненной ситуации, когда мотивом человека является решение базовых потребностей, например, лечения, похорон близких людей и другие сложные моменты жизни. Но несмотря на то, что в данных отношениях отсутствуют признаки ипотеки, в российском законодательстве в виду широкого толкования этого понятия, допускается распространение ипотеки фактически на любые отношения залога недвижимости, в том числе на те, которые по своей правовой природе и признакам не являются ипотечными.

Я считаю, что необходимо менять законодательство, запрещать ипотеку и залоги на единственное жилье. Более того, считаю, что нужно наказывать и кредиторов, выдающих кредиты лицам, чья платежеспособность сомнительна заранее. Признавать такое кредиты безвозвратными - единственный выход, чтобы отучить выдавать такие кредиты и займы.

А Росреестру необходимо вводить ограничения касательно залоговых сделок с единственным жильем. Подпишись на нас в Яндекс. Отобрать без паяльника У клиентов только одной микрофинансовой компании с года было отнято около квартир на общую сумму свыше 2,4 млрд рублей.

Таких компаний только в Москве - десятки, а число бездомных семей каждый год увеличивается на многие тысячи. Причина - в лазейках законодательства, написанного под ростовщиков.

Проценты по микрозаймам с января не могут превышать сумму долга более чем втрое

По расчётам Объединённого кредитного бюро ОКБ , задолженность россиян перед микрофинансовыми организациями к концу прошлого года достигла 39, млрд рублей. В январе нынешнего этот показатель находился на отметке 39,88 млрд рублей, к сегодняшнему дню перевалил за 40 миллиардов. Трудно сказать, что больше всего поражает в этой статистике: то, что каждый третий кредит невозвратный и грозит заемшику потерей имщества, или та легкость, с которой соотечественники загоняют себя в долговую кабалу, не задумываясь, чем она может закончиться.

Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке.

Весной прошлого года жительница Архангельска Яна Мороз решила взять в долг тысяч рублей. За деньгами девушка обратилась в компанию "Русьденьги". В фирме ей объяснили, что просто так крупную сумму дать не могут, только если под залог. Яна согласилась и подписала два договора: возвратного лизинга, по которому она становилась арендатором в собственной "двушке", и договора купли-продажи.

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Верховный Суд Российской Федерации поддержал позицию заемщика и существенно снизил размер его задолженности по договору микрозайма определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 августа г. Причем логика Суда при расчете подлежащих уплате процентов существенно отличается от подходов, которые применяли в рамках этого дела суды предыдущих инстанций. Рассмотрим его подробнее. Микрофинансовая организация МФО и гражданин К. Поскольку гражданин денежные средства не вернул, МФО обратилась в суд с заявлением о взыскании основного долга и процентов, но лишь 21 октября года, требуя проценты за пользование займом за период с 12 июля года по 21 октября года, то есть за дней. Таким образом, по мнению МФО, гражданин должен был заплатить сумму, более чем в 10 раз превышающую заем, а именно ,5 тыс.

Суд разрешил должникам не платить кредитору

В законодательстве обнаружилась прореха, из-за которой микрофинансовые организации МФО рискуют понести серьезные убытки. Теперь МФО не сможет требовать с должника залог и рискует не вернуть свои деньги. Юристы считают, что такое решение суда может открыть дорогу для оспаривания других подобных сделок. Такое решение предполагает, что недвижимость освобождена из-под залога, кредитор больше не вправе претендовать на ее изъятие в счет долга, хотя заемщик внес по займам лишь несколько платежей.

.

.

На мое имя оформили займы мошенники

.

.

Опасные микрозаймы

.

Может ли бюджетное или автономное учреждение стать микрофинансовой организацией и, соответственно, выдавать микрозаймы?

.

.

.

.

.

.

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментариев: 4
  1. tracenmina1976

    Целевое кредитование банками граждан на приобретение жилых помещений с использованием института ипотеки не вызывает разночтений в правоприменении.

  2. destraftreapu1984

    Действующие нормативы Банка России разрешают микрофинансовым организациям МФО выдавать ссуды даже под процентов годовых, то есть более чем в сто раз выше ключевой ставки.

  3. logerlarea1972

    Как не потерять квартиру из-за опрометчивого займа — Российская газета

  4. littphavisto1973

    Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 Юридическая консультация.